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完善我国养老金体系需要“节流”更需“开源”

发布时间:2019-12-01 16:14:49 人气:1516

潘和林,中国金融科学院应用经济学博士后

2019年初,财政部和人力资源和社会保障部联合发布调整基本养老金的通知,称2019年企业、政府机关和事业单位退休人员的基本养老金将继续统一调整,总体增长约5%。截至目前,全国各省已公布2019年退休人员基本养老金调整计划,部分地区已出台并完成实施措施。

进入21世纪以来,我国城镇企业职工基本养老金一直保持上升趋势。如果算上今年,基本养老金已经连续15年上涨,10年来一直保持在10%左右。其中,增幅最大的是2006年,达到23.7%。然而,到2016年,养老金增幅将降至6.5%,2017年降至5.5%,2018年降至5%,今年基本保持在5%左右。

尽管各省之间养老金调整标准和方法的具体规定存在地区差异,但养老金总体增长5%也引发了公众讨论。为什么养老金能持续上涨15年,但涨幅越来越小?

事实上,养老金连续增长有两个主要原因:政策和社会现实。根据《社会保险法》第二章第18条的规定,"国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长和物价上涨情况,适时提高基本养老保险待遇水平”。随着中国经济发展水平的不断提高,居民人均收入和物价水平都有一定程度的提高,近年来平均工资甚至增长了两位数以上。作为为国家经济建设做出贡献的退休人员,适当提高基本养老金不仅可以防止退休人员因物价过度上涨而降低生活质量,还可以让退休人员享受国家经济持续发展的成果,有利于社会和谐稳定。

至于养老金的增加,其规模越来越小,主要是因为中国经济目前正处于快速变化的关键阶段,正在完成从高速发展向高质量发展的转变。虽然养老金的比例随着经济增长的放缓而下降,但从长远来看,实现高质量发展对国民经济的可持续发展具有非常重要的积极影响。

另一方面,随着我国人口老龄化和预期寿命的增长,现行养老金制度的维持率也在提高。换句话说,领取养老金的人数相对增加,但领取养老金的人数相对减少。因此,适当降低养老金增长比例有利于降低我国现行养老金制度存在的结构性风险。

如果由国民经济增长率的变动引起的养老金增减是分阶段调整的话,那么由老龄化现象引起的养老金负担是我国现行养老金制度必须面对的一个难题。通过降低养老金增长率进行“节流”自然会产生一定的效果,但更重要的是要“开源”以彻底解决这个问题。

从中国养老金体系结构来看,2018年,第一支柱的基本养老金规模达到5.8万亿元,占国内生产总值的6.4%,而第二支柱的企业养老金只有1.48万亿元,作为第三支柱的商业养老保险在中国的发展几乎处于空白阶段。美国等发达国家的养老金制度主要由第二支柱和第三支柱支持。相比之下,中国的基本养老保险占整个养老金体系的80%以上,这不仅使政府的养老金负担越来越重,也加深了养老金体系的结构性风险。

面对我国日益严峻的老龄化趋势,为了保持养老金制度发展的可持续性,我们应该借鉴发达国家养老金制度发展的成功经验,根据我国的实际情况逐步调整养老金结构。企业年金可以作为下一阶段养老金制度建设的重点。目前,我国建立企业年金存在条件苛刻的问题,导致大量中小企业被排斥在外。此外,覆盖面小、参与门槛高也是我国企业年金发展的重要障碍。因此,企业年金制度需要完善和完善。

此外,根据发达国家企业年金支付和运营的成功经验,企业年金不是在支付后直接存入账户,而是由资本市场上优秀的基金经理管理和运营。2018年6月,中国证监会还发布了《养老目标证券投资基金指引(试行)》,旨在养老资产长期稳定升值,鼓励投资者长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险。

养老金进入市场的趋势也逐渐明朗。然而,鉴于中国资本市场尚未完全成熟,这对基金运作提出了更高的要求,也将推动中国资本市场的发展。从长远来看,优秀的基金经理对养老基金的入市和运营,对于保护投资者利益、维护和增加资产价值具有积极意义。(责任编辑:高培宁)

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